O novo cenário financeiro no Brasil trouxe mudanças significativas para os trabalhadores com carteira assinada, especialmente para aqueles que enfrentam dificuldades financeiras e possuem o chamado “nome sujo”. Recentemente, o governo anunciou que é possível solicitar o empréstimo consignado mesmo para aqueles que têm dívidas em aberto. Essa medida tem o objetivo de facilitar o acesso ao crédito e ajudar na regularização das pendências financeiras.
O que é o empréstimo consignado CLT?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador. Essa característica oferece maior segurança para as instituições financeiras, pois garante que o pagamento será realizado antes mesmo que o salário chegue ao trabalhador. Com a nova regra, mesmo aqueles que estão negativados têm a possibilidade de contratar esse tipo de empréstimo.
Quem pode solicitar o empréstimo consignado CLT?
A nova legislação permite que diferentes categorias de trabalhadores possam acessar o empréstimo consignado. Isso inclui:
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Trabalhadores com carteira assinada: todos os funcionários registrados em empresas, independentemente do setor.
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Trabalhadores rurais: aqueles que atuam na agricultura e pecuária também têm acesso a essa linha de crédito.
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Empregados domésticos: profissionais que trabalham em residências podem solicitar o empréstimo.
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Microempreendedores Individuais (MEIs): os MEIs têm a possibilidade de acessar essa modalidade de crédito, ampliando suas opções financeiras.
Os trabalhadores podem comprometer até 35% de seu salário para o pagamento das parcelas do empréstimo. Essa margem é calculada com base na remuneração líquida, garantindo que o trabalhador tenha uma parte do salário livre para suas despesas.
Como funciona a solicitação do empréstimo CLT?
O processo de solicitação do empréstimo consignado é bastante acessível e pode ser realizado em poucos passos. Veja como funciona:
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Acesse o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).
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Solicite a proposta de crédito por meio do aplicativo.
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Autorize que os bancos acessem seus dados para análise de crédito.
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As instituições financeiras vão enviar as propostas em até 24 horas.
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Analise as propostas recebidas e escolha a que melhor se adapta às suas necessidades.
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A contratação ocorre diretamente pelo banco escolhido.
Trabalhadores negativados: quais as condições?
Embora a nova regra permita que pessoas com dívidas em aberto solicitem o empréstimo, é importante entender que as instituições financeiras podem impor algumas condições. A análise de crédito pode variar, e as ofertas podem não ser tão vantajosas quanto as disponíveis para quem está com o nome limpo. Entre as restrições mais comuns estão:
Taxas de juros mais altas: trabalhadores negativados podem enfrentar taxas de juros superiores.
Limitação de valores: o valor máximo do empréstimo pode ser reduzido para aqueles que possuem pendências financeiras.
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Prazos de pagamento mais curtos: as instituições podem oferecer prazos menores para a quitação do empréstimo.
O que acontece em caso de demissão?
Caso o trabalhador seja demitido, o saldo devedor do empréstimo consignado será descontado das verbas rescisórias. As regras estabelecem que o desconto não pode ultrapassar 10% do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e 100% da multa rescisória pode ser utilizada para quitar a dívida.
Conclusão
O empréstimo consignado CLT surge como uma alternativa viável para trabalhadores negativados que necessitam de crédito. No entanto, é fundamental avaliar as condições oferecidas e considerar o impacto das parcelas no orçamento mensal, evitando o risco de um endividamento ainda maior.
