O governo federal anunciou recentemente mudanças no crédito consignado para beneficiários do INSS, incluindo aposentados, pensionistas e quem recebe o BPC/LOAS. A principal alteração foi a ampliação do prazo máximo para pagamento do empréstimo, que passou de 84 para 96 meses. Essa medida tem como objetivo reduzir o valor das parcelas e facilitar a quitação das dívidas, mas especialistas alertam para riscos financeiros que podem surgir a longo prazo.
O Que Muda no Crédito Consignado?
O crédito consignado é um tipo de empréstimo cujas parcelas são descontadas automaticamente da aposentadoria, pensão ou benefício. Isso garante taxas de juros menores em comparação a outras modalidades de crédito. No entanto, com o novo prazo de 96 meses, os tomadores podem acabar pagando um valor final muito superior ao inicialmente contratado devido à incidência prolongada de juros.
Além da ampliação do prazo, o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) aprovou um novo teto para os juros dos empréstimos consignados. A taxa mensal máxima passou de 1,66% para 1,80% ao mês para empréstimos pessoais, enquanto o cartão de crédito consignado manteve o limite de 2,46% ao mês.
Vantagens e Desvantagens da Nova Regra
Vantagens:
✅ Parcelas menores, facilitando o pagamento mensal;
✅ Possibilidade de alongar a dívida e evitar inadimplência;
✅ Mais tempo para quitar o empréstimo sem precisar recorrer a novas dívidas.
Desvantagens:
❌ Aumento do custo total do empréstimo devido aos juros acumulados;
❌ Risco de endividamento excessivo, comprometendo a renda mensal por mais tempo;
❌ Redução da margem consignável, dificultando novos financiamentos no futuro.
O Que Dizem os Especialistas e Beneficiários?
A advogada previdenciária Camila Silva alerta que, apesar das parcelas reduzidas, o custo total do crédito aumenta significativamente. “O que parece vantajoso no curto prazo pode se tornar um problema no longo prazo”, destaca.
Já Cristiane Reis, beneficiária do BPC/LOAS, acredita que a mudança pode ser prejudicial. “Quanto mais tempo demoramos para pagar, mais juros pagamos”, afirma. O aposentado Emanoel de Almeida Prata também compartilha sua experiência negativa: “Se eu pudesse voltar atrás, não pegaria o consignado. O dinheiro acaba, mas a dívida continua.”
Cuidados ao Contratar o Crédito Consignado
Diante dessas mudanças, especialistas recomendam que os beneficiários analisem bem sua situação financeira antes de contratar um empréstimo consignado. É essencial considerar se a redução da parcela compensa o pagamento prolongado dos juros e evitar comprometer grande parte da renda mensal com esse tipo de crédito.
Se você já possui um consignado e deseja renegociar, é importante buscar condições que reduzam os juros totais pagos e evitar a contratação de novos empréstimos para cobrir dívidas antigas.
Vale a Pena?
A nova regra pode ser útil para quem precisa reduzir o valor da parcela, mas é essencial ter planejamento financeiro. O alongamento da dívida pode parecer vantajoso no curto prazo, mas pode resultar em um custo muito maior ao longo dos anos. Antes de contratar, avalie se a decisão realmente ajudará a equilibrar suas finanças ou se aumentará o risco de endividamento.
🔍 Dica: Sempre compare as taxas de juros e busque opções mais vantajosas antes de contratar um consignado. Além disso, mantenha um planejamento financeiro sólido para evitar surpresas no futuro.
